收單外包服務(wù)市場監(jiān)管進(jìn)一步加強(qiáng)。5月22日，中國支付清算協(xié)會（以下簡稱協(xié)會）印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》（以下簡稱《意見》）的通知，對收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)提出了具體的監(jiān)管要求。
協(xié)會表示，收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《意見》精神，結(jié)合監(jiān)管政策和自律規(guī)范要求進(jìn)行自查整改。協(xié)會將適時(shí)開展自律檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律約束，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，持續(xù)鞏固自律效果。其中，自律檢查階段是從2023年7月開始，重點(diǎn)關(guān)注對外包機(jī)構(gòu)不設(shè)準(zhǔn)入門檻、“注冊即合作”、外包機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大的收單機(jī)構(gòu)。
【資料圖】
壓實(shí)收單機(jī)構(gòu)和外包機(jī)構(gòu)責(zé)任
收單外包服務(wù)市場（以下簡稱外包市場）是收單市場的重要組成，其健康穩(wěn)健發(fā)展有助于推動專業(yè)化分工，提升支付服務(wù)效率。據(jù)了解，外包業(yè)務(wù)涵蓋特約商戶推薦、受理標(biāo)識張貼、特約商戶維護(hù)、受理終端布放和維護(hù)、聚合支付技術(shù)服務(wù)等多種業(yè)務(wù)類型，外包機(jī)構(gòu)遍布全國31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），已形成較為完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，能較好地滿足收單市場需要。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月，在協(xié)會完成備案并公示的外包機(jī)構(gòu)超過1.6萬家。近年來，外包服務(wù)市場不斷發(fā)展的同時(shí)，由于市場發(fā)展速度較快、外包機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多、資質(zhì)良莠不齊，部分機(jī)構(gòu)的管理沒有跟上，外包市場還存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)。
例如，部分收單機(jī)構(gòu)對合作外包機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審核不嚴(yán)、未在協(xié)會登記全量合作外包機(jī)構(gòu)信息，個(gè)別支付機(jī)構(gòu)合作外包機(jī)構(gòu)未備案比例較高、低等級外包機(jī)構(gòu)占比過高，部分外包機(jī)構(gòu)涉嫌推薦虛假商戶或違法違規(guī)商戶，部分外包機(jī)構(gòu)涉嫌為商戶提供結(jié)算賬戶設(shè)置和修改服務(wù)甚至提現(xiàn)服務(wù)，部分外包機(jī)構(gòu)存在信息安全防護(hù)和個(gè)人信息保護(hù)不到位的情況，違反了法規(guī)政策和自律管理要求，妨礙了外包市場作用的有效發(fā)揮，影響了外包市場健康規(guī)范發(fā)展。
《意見》提出主要目標(biāo)，2023年底前，通過壓實(shí)收單機(jī)構(gòu)和外包機(jī)構(gòu)責(zé)任、明確整改工作標(biāo)準(zhǔn)、加大違規(guī)機(jī)構(gòu)懲戒力度、清理低質(zhì)無效供給等工作措施，推動收單機(jī)構(gòu)及時(shí)全量向協(xié)會報(bào)送合作外包機(jī)構(gòu)信息，合作外包機(jī)構(gòu)備案穩(wěn)步達(dá)標(biāo)，備案管理機(jī)制更加完善，外包市場主體合規(guī)意識和水平有效提升，外包市場環(huán)境持續(xù)凈化，外包市場良性競爭秩序逐步培育，對支付產(chǎn)業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有益補(bǔ)充作用持續(xù)發(fā)揮。
為進(jìn)一步加強(qiáng)收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理，促進(jìn)收單外包服務(wù)市場健康發(fā)展，協(xié)會組織制定了《意見》，對收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)提出了具體要求。
對于外包機(jī)構(gòu)，《意見》提出了4條要求：遵從自律管理，全面自查整改；業(yè)務(wù)真實(shí)合法，杜絕為套碼套現(xiàn)提供支持服務(wù)；維護(hù)資金安全，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；誠實(shí)守信經(jīng)營，維護(hù)市場秩序。對于收單機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)外包管理。具體來看，主要有8條要求：健全內(nèi)控機(jī)制，明確崗位職責(zé)；把好準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，清理無效供給；調(diào)動內(nèi)部資源，強(qiáng)化信息登記；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，有序推進(jìn)備案；加強(qiáng)過程檢查，落實(shí)主體責(zé)任；加強(qiáng)信息管理，提高管理效能；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，確保安全運(yùn)營；強(qiáng)化信息安全，規(guī)范聚合業(yè)務(wù)。
此外，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)接入本清算網(wǎng)絡(luò)的收單成員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包的管理，按照監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，制定收單成員機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包規(guī)則，明確其外包業(yè)務(wù)范圍、應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)和義務(wù)等重要事項(xiàng)；督促收單成員機(jī)構(gòu)切實(shí)落實(shí)合作外包機(jī)構(gòu)信息登記、備案工作要求，積極運(yùn)用協(xié)會發(fā)布的外包機(jī)構(gòu)評級等級。
重點(diǎn)關(guān)注這幾類收單機(jī)構(gòu)
協(xié)會表示，收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)《意見》精神，結(jié)合監(jiān)管政策和自律規(guī)范要求進(jìn)行自查整改。協(xié)會將適時(shí)開展自律檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自律約束，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，持續(xù)鞏固自律效果。
其中，自查整改階段是在2023年6月底前，各外包機(jī)構(gòu)完成自查整改，并將自查整改報(bào)告發(fā)送全體合作收單機(jī)構(gòu)；2023年6月底前，各收單機(jī)構(gòu)完成自查，制定整改方案確保按期落實(shí)本意見要求，并形成自查整改報(bào)告存檔備查。
自律檢查階段是從2023年7月開始，協(xié)會將組織開展外包市場自律檢查，檢查對象為收單機(jī)構(gòu)和已備案外包機(jī)構(gòu)，檢查形式為非現(xiàn)場與現(xiàn)場檢查相結(jié)合。重點(diǎn)關(guān)注對外包機(jī)構(gòu)不設(shè)準(zhǔn)入門檻、“注冊即合作”、外包機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大的收單機(jī)構(gòu)。
在自律約束階段，協(xié)會對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)收單機(jī)構(gòu)，協(xié)會將根據(jù)違規(guī)嚴(yán)重程度采取警告、約談高管、通報(bào)批評、公開譴責(zé)等自律約束措施，督導(dǎo)加強(qiáng)合作外包機(jī)構(gòu)管理，落實(shí)外包市場自律管理要求；情節(jié)特別嚴(yán)重的，協(xié)會將從重或加重實(shí)施自律懲戒或移交監(jiān)管部門依法依規(guī)處置。
值得關(guān)注的是，對檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)外包機(jī)構(gòu)，依據(jù)自律制度規(guī)定采取納入行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)共享、降低評級等級、納入記分管理等約束措施；對涉嫌嚴(yán)重違規(guī)的外包機(jī)構(gòu)，依規(guī)采取納入黑名單、取消備案等自律措施，指導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)有序終止合作。
自律檢查結(jié)束后，協(xié)會將通過登記信息、備案信息數(shù)據(jù)挖掘分析等方式，持續(xù)不定期開展收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)外包情況風(fēng)險(xiǎn)核查和預(yù)警提示，加強(qiáng)對公安通報(bào)、輿情反映問題機(jī)構(gòu)的核查，對經(jīng)核實(shí)并確認(rèn)存在商戶、終端管理等方面嚴(yán)重違規(guī)問題的收單機(jī)構(gòu)或外包機(jī)構(gòu)，依規(guī)予以自律懲戒。加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，推進(jìn)外包機(jī)構(gòu)展業(yè)信息和風(fēng)險(xiǎn)信息共享，提高外包市場信息透明度，進(jìn)一步擴(kuò)大自律機(jī)制覆蓋范圍，形成強(qiáng)化外包市場規(guī)范管理合力，更好發(fā)揮外包市場對支付產(chǎn)業(yè)的助益作用。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
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