近期，在買房貸款利率持續(xù)走低的背景之下，市場上有關存量房貸利率的走向引發(fā)多種猜測。
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7月14日，國新辦新聞發(fā)布會上，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示，按照市場化、法治化原則，支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。8月1日，人民銀行、國家外匯管理局召開2023年下半年工作會議指出，“指導商業(yè)銀行依法有序調整存量個人住房貸款利率”。
農業(yè)銀行：將抓緊制定存量房貸利率調整具體操作細則
8月29日，農業(yè)銀行（601288）發(fā)布業(yè)績報告并召開中期業(yè)績發(fā)布會。農業(yè)銀行副行長林立表示，近期央行明確指導商業(yè)銀行有序調整存量個人住房貸款利率，這有利于減輕部分存量居民住房貸款客戶的財務負擔，也有利于商業(yè)銀行平滑提前還款的壓力。在有關政策方案明確之后，農行將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統(tǒng)改造等調整等方面的工作，積極做好組織實施。
“在有關政策方案明確之后，我們將抓緊制定具體的操作細則，盡快完成合同文本的準備，加緊系統(tǒng)改造調整等方面的工作，積極做好組織實施。作為國有大行，將始終堅持‘房住不炒’定位，凡是符合政策且有利于老百姓的事情，我們都會盡力去做好規(guī)范的金融服務。”林立稱。
招商銀行談存量房貸利率：下調勢在必行
近日，招商銀行發(fā)布2023年半年度報告，報告期內，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1784.6億元，同比減少0.35%；實現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤757.52億元，同比增長9.12%。
8月28日招商銀行召開2023年中期業(yè)績交流會，針對息差收窄、存款房貸利率調整、零售業(yè)務發(fā)力點等熱點話題作出回應。
受LPR（貸款市場報價利率）持續(xù)下調、新發(fā)放貸款定價繼續(xù)下行、存款定期化等因素的影響，招商銀行凈利息收益率同比下降21個基點至2.23%。
“影響息差收窄的因素無非是結構性因素和定價因素”，在8月28日召開的招商銀行2023年中期業(yè)績交流會上，招商銀行行長助理彭家文表示，從結構性因素來看，招商銀行信用卡資產和住房貸款占比較高，上半年面臨一定的增長壓力，同時，負債端活期轉定期現(xiàn)象比較明顯。從定價因素來看，LPR降息、對公資產荒等造成對公資產利率下行，同時，住房按揭貸款、消費貸款等零售資產定價也出現(xiàn)下滑。
從個人住房貸款來看，根據2023年半年度報告，招商銀行個人住房貸款增長放緩，報告期末，該行個人住房貸款余額約1.37萬億元，較上年末下降0.76%。
“我認為接下來凈息差管控壓力還是很大”，展望下半年凈息差走勢，彭家文認為，LPR貸款利率下調的空間還是存在的，存量房貸利率的調整大概率要實施，這些因素可能都會對凈息差帶來比較大的壓力。
“從‘鼓勵和支持’變成了‘指導’，存量房貸利率下調勢在必行，是大概率事件”，彭家文透露，目前招商銀行已經制定了相應的預案，但還沒有最終的方案。從內部測算的結果來看，存量房貸利率下調總體可控，后續(xù)招商銀行會做好資產負債配置和結構安排，平衡好風險和量的增長關系。
多家銀行回應
存量房貸利率是否真的要下降？
近期，隨著上市銀行業(yè)績發(fā)布會的陸續(xù)召開，已有多家銀行高管針對存量房貸利率未來是否調整進行了回應。
多位銀行高管表示，存量房貸利率調整是大勢所趨，當前銀行已經對存量房貸利率調整進行了相關評估，并已做了相關預案。調整房貸利率較為復雜，不能簡單地進行“一刀切”，因此目前仍未出爐最終的調整方案。未來將在有關部門指導下穩(wěn)妥推進實施。
在近日舉行的中信銀行2023年半年度業(yè)績發(fā)布會上，該行副行長謝志斌表示，中信銀行密切關注監(jiān)管導向和市場的動向，已對本行行內業(yè)務情況進行了及時的梳理和分析，對可能發(fā)生的業(yè)務調整已經做好了預案?；谀壳罢莆盏男畔砜矗瑯I(yè)各行對政策的理解也是不盡相同的。
另有消息稱，某國有大行將于本周三召開個人住房貸款存量利率調整項目啟動會。
有業(yè)內人士預測，銀行調整存量房貸利率已箭在弦上，或將于近期落地實施。這雖然可能會對銀行凈息差收入形成不良影響，但有助于緩解銀行個人住房按揭貸款提前還款的相關壓力。
（文章來源：證券時報·e公司）
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