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上證報中國證券網訊 8月20日，光大理財總經理潘東在中國財富管理50人論壇2022夏季峰會上表示，2022年對于養(yǎng)老第三支柱發(fā)展具有里程碑意義，實現個人養(yǎng)老金賬戶制和投資管理的市場化是兩大進步。
潘東表示，資管機構要抓住第三支柱發(fā)展的機遇，需要做好四方面工作：一是要豐富產品的供給，要提升投研能力，為養(yǎng)老客戶打造可持續(xù)且穩(wěn)健的投資收益。二是要推進投資者教育工作，激發(fā)客戶的養(yǎng)老規(guī)劃和投資需求。三是要優(yōu)化客戶及賬戶的全生命周期的服務體系。四是要聚焦生態(tài)，各家機構可以依托集團和外部協(xié)作單位，為養(yǎng)老客戶提供綜合解決方案。
對于支持養(yǎng)老多支柱建設，潘東提出四方面建議：打通養(yǎng)老第二、三支柱，加大配套政策的支持力度，調動全資管行業(yè)形成充分競爭，構建兼顧普惠和可持續(xù)發(fā)展的養(yǎng)老金產品。
潘東表示，打通企業(yè)年金和個人養(yǎng)老金的賬戶體系，能夠讓企業(yè)雇主享受第二支柱的稅收優(yōu)惠，讓個人投資監(jiān)管認可的投資產品，減少不必要的轉換損失，為養(yǎng)老體系帶來新的活力。
潘東認為，未來還需加大配套政策的支持力度。除了稅收優(yōu)惠之外，未來在個人養(yǎng)老的制度設計上，可以結合遺產稅、房產稅等方面的優(yōu)惠統(tǒng)籌考慮。
從供給側改革的角度出發(fā)，潘東建議，要調動全資管行業(yè)的力量形成充分競爭，形成可持續(xù)發(fā)展的多行業(yè)、多產品共同參與的平臺。
“構建個人養(yǎng)老金產品，要兼顧普惠和可持續(xù)發(fā)展。”潘東表示，當前養(yǎng)老理財的試點較為成功，但管理費普遍較低，這是基于養(yǎng)老理財的普惠屬性和理財公司的社會責任擔當。從長遠來看，銀行理財公司要管理大體量的資金，提升投資管理能力，就要在普惠和可持續(xù)發(fā)展之間找到一個平衡點。(馬慜)
（文章來源：上海證券報·中國證券網）
標簽： 可持續(xù)發(fā)展 理財產品
