金融機構如何賦能鄉(xiāng)村振興，一直是社會邁向高質(zhì)量發(fā)展的焦點問題。
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此前，人民銀行、銀保監(jiān)會、國家鄉(xiāng)村振興局等多部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果全面推進鄉(xiāng)村振興的意見》，要發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，推進全流程數(shù)字化的移動展業(yè)，支持涉農(nóng)主體通過線上渠道自主獲取金融服務，打造線上線下有機融合的服務模式，破解農(nóng)村偏遠地區(qū)網(wǎng)點布局難題。
作為普惠金融的主力軍之一，郵儲銀行廣州市分行涉農(nóng)貸款結(jié)余超63億元，秉承“以客戶為中心”的理念，以金融科技賦能服務，大力推動“三農(nóng)”金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，向傳統(tǒng)金融服務中注入科技力量。
推動“信用村”建設
大數(shù)據(jù)構建農(nóng)村數(shù)字普惠基石
一直以來，數(shù)字化程度低、科技水平落后等問題是鄉(xiāng)村振興的攔路虎。沒有足夠的數(shù)據(jù)基礎，貸款申請難以通過銀行風控系統(tǒng)。這意味著，建設農(nóng)村信用體系，構建農(nóng)村數(shù)字普惠基石的工作迫在眉睫。
為降低鄉(xiāng)村用戶的授信難度，提升農(nóng)村金融的服務效率，郵儲銀行廣州市分行建立“信用村”、評定“信用戶”，發(fā)展面向郊區(qū)、鄉(xiāng)村用戶的數(shù)字普惠金融，有效解決鄉(xiāng)村金融服務過程中借貸雙方的信息不對稱問題，擴大基礎金融服務覆蓋面。
花都區(qū)炭步鎮(zhèn)從事水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的任先生說道：“以前資金不夠，主要向親戚朋友借，但錢好借、情難還?！本驮谌蜗壬驗橘Y金周轉(zhuǎn)而苦惱之際，沒過多久事情便出現(xiàn)轉(zhuǎn)機，任先生在郵儲銀行廣州市分行順利申請了一筆30萬元貸款，這歸功于“信用村”建設政策。
2020年12月30日，郵儲銀行廣州市綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)花都支行揭牌成立，標志著郵儲銀行系統(tǒng)內(nèi)全國首家綠色一級支行落戶花都，而如今花都支行也成為郵儲銀行廣州市分行首個信用村創(chuàng)建、首個信用村授牌、首批信用戶評定授牌的支行，成功開辟信用村建設新領域。
郵儲銀行廣州市分行相關負責人透露，為了試點工作進展順利，銀行也下了不少“苦功夫”?；ǘ贾写饲芭c當?shù)劓?zhèn)政府及村支兩委匯報溝通，提前做好信用村儲備工作，同時將信用村建設與特色信貸業(yè)務“極速貸”“創(chuàng)業(yè)貸”有效結(jié)合，三農(nóng)服務品牌進一步提升。
“只要你是做實事、講誠信的人，申請貸款就不難?！比蜗壬硎?。郵儲銀行的“信用村”建設屬于整村授信模式，主動上門，為“信用村”農(nóng)戶提供利率優(yōu)惠、流程優(yōu)化的“雙優(yōu)”服務。
郵儲銀行廣州市分行正積極推進整村授信工作。重點圍繞普通農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，運用科技手段，全面開展信用戶、信用村信息采集和主動評級授信，實現(xiàn)線上信息采集、系統(tǒng)自動評分、分級和預授信等功能，擴大農(nóng)村信用體系建設覆蓋面，構建農(nóng)戶信息大數(shù)據(jù)平臺，建立健全農(nóng)村信用體系，把“信用村”建設融入鄉(xiāng)村治理和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
同時，郵儲銀行廣州市分行對信用戶的授信額度采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、循環(huán)支用、動態(tài)調(diào)整”的方式，穩(wěn)扎穩(wěn)打落實紓解農(nóng)戶“貸款難”的問題。
通過郵儲銀行廣州市分行工作人員前期走村入戶，批量開展信息收集與調(diào)查、農(nóng)戶信用等級評定等工作，截至目前，廣州地區(qū)已經(jīng)覆蓋超1000個“信用村”，評定信用戶超20000戶。
數(shù)字化助力審核
農(nóng)業(yè)特色信貸助力高效貸款
數(shù)字化助力審核，讓金融促進農(nóng)業(yè)高質(zhì)量、高效率發(fā)展。
郵儲銀行廣州市分行堅持服務“三農(nóng)”的定位，聚焦鄉(xiāng)村振興重點領域和重點服務主體，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，深入推動惠農(nóng)工作。聚焦農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，以“農(nóng)擔貸”“保證保險貸”“惠農(nóng)經(jīng)營貸”等特色涉農(nóng)貸款，為客戶提供專業(yè)涉農(nóng)貸款服務。
根據(jù)各區(qū)產(chǎn)業(yè)資金需求特點，郵儲銀行廣州市分行“定制化”設計特色信用村信用戶的服務方案，“抵押物”不再是銀行貸款的唯一標準，不同資產(chǎn)背景的農(nóng)戶都能得到郵儲銀行定制化的信貸支持。
來自廣州郊區(qū)的段先生便是其中之一。段先生在廣州經(jīng)營小盆栽種植生意，如今是第六年。隨著種植規(guī)模的不斷擴大，為適應需求端變化，大棚翻新擴建計劃迫在眉睫。但問題在于段先生在本地沒有可用于抵押的房產(chǎn)，一時間又無法找到合適的保證人。
在熟人推介郵儲銀行的“農(nóng)擔貸”后，郵儲銀行信貸客戶經(jīng)理迅速落實現(xiàn)場盡職調(diào)查工作，同時協(xié)調(diào)推進審查審批環(huán)節(jié)，與省農(nóng)擔公司保持積極溝通。整個農(nóng)擔貸款獲批只花了短短5天。
“多虧郵儲銀行這筆30萬元的‘農(nóng)擔貸’，速度快利息也低，真的非常感激，”提起這筆解了燃眉之急的貸款，段先生贊不絕口。
“農(nóng)擔貸”是郵儲銀行廣東省分行與廣東省農(nóng)業(yè)融資擔保有限責任公司合作推出的擔保貸款，由廣東省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司提供貸款擔保，主要面向種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，額度最高300萬元，貸款期限最長3年。
郵儲銀行廣州市分行相關負責人表示，未來將進一步優(yōu)化信貸產(chǎn)品要素，提高農(nóng)戶貸款業(yè)務辦理效率，進一步提升服務“三農(nóng)”水平，助力鄉(xiāng)村振興。截至2022年9月底，郵儲銀行廣州市分行涉農(nóng)貸款余額635594.39萬元，年凈增114771萬元。
（文章來源：金融時報）
標簽： 鄉(xiāng)村振興 郵儲銀行
