12月16日，在國海證券主辦的2022女性財(cái)富管理論壇上，國海證券聯(lián)合咨詢公司羅蘭貝格共同發(fā)布了證券行業(yè)首份女性財(cái)富管理白皮書《新女性新價(jià)值新服務(wù)：“她時(shí)代”女性財(cái)富管理洞察》。
“對于女性投資者來說，財(cái)富管理的意義不僅是投資的回報(bào)?！绷_蘭貝格合伙人、金融服務(wù)行業(yè)負(fù)責(zé)人樓健在解讀白皮書時(shí)表示，“三大客群的新時(shí)代女性投資者展現(xiàn)出來更多的自信，更豐富的需求。”
【資料圖】
新時(shí)代女性投資者新面貌：更積極、更獨(dú)立、更悅己
此次論壇發(fā)布的證券行業(yè)首份女性財(cái)富管理白皮書通過定量調(diào)研，共收到3000份有效問卷，覆蓋國內(nèi)30個(gè)省份的212個(gè)城市，18歲以上，可投資金融資產(chǎn)5萬元以上的女性人群，就“新女性”、“新價(jià)值”、“新服務(wù)”三方面作了具體詮釋。
“新女性”板塊的內(nèi)容闡述了新時(shí)代女性投資者展示出更積極、更獨(dú)立、更悅己的投資新面貌；“新價(jià)值”板塊的內(nèi)容則展示了女性財(cái)富管理的價(jià)值訴求多元化、差異化；而“新服務(wù)”，則是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要專業(yè)專注、全心全力，以助力女性成就更好的自己。
“從這一次調(diào)研訪談結(jié)果來看，我們看到中國女性投資者已經(jīng)在財(cái)富管理市場中成為一股不可忽視的力量。”樓健表示。
中國女性勞動(dòng)參與率為83%，比全球水平高出15個(gè)百分點(diǎn)。女性在家庭財(cái)務(wù)決策當(dāng)中扮演日益重要的角色，包括家庭日常消費(fèi)、短期投資、長期大額投資、其他家屬委托的投資等?！皬臉颖緮?shù)據(jù)可以看到，有23.4%是委托給女性投資者來進(jìn)行投資的?！睒墙”硎?。
總體而言，女性投資者對財(cái)富的保值增值需求，以及其在家庭財(cái)務(wù)決策當(dāng)中的重要地位，使其對財(cái)富管理有非常迫切的需求。
這種需求也跟女性的生命周期，跟婚姻、家庭、成長、發(fā)展周期緊密相關(guān)。比如女性比男性更早退休，因此女性對于退休養(yǎng)老的計(jì)劃會(huì)比男性考慮的年齡段更提前，較早考慮未來退休之后的財(cái)富安排，包括財(cái)富傳承。
“按家庭發(fā)展周期和女性的人生階段劃分，大客群可以分為新時(shí)代青年女性、職場媽媽和成熟女性三大類?！睒墙”硎尽?/p>
他詳細(xì)地介紹了三大類女性的理財(cái)畫像。其中，新時(shí)代青年女性對投資理財(cái)更積極，較早參與投資理財(cái)，不過不同于傳統(tǒng)認(rèn)知，年輕女性投資者的投資風(fēng)格更偏穩(wěn)健。此外，高知女性呈現(xiàn)更高的投資理財(cái)參與度。
而新時(shí)代的職場媽媽則更獨(dú)立。其身份也更加多元，有的人會(huì)有第二職業(yè)、第三職業(yè)。在這個(gè)階段的女性中，有86%的被訪者稱有明確的財(cái)務(wù)規(guī)劃，這里面包括未來為子女教育、老人、住房、未來的退休規(guī)劃等多方面的理財(cái)管理。相對應(yīng)的，新時(shí)代的職場媽媽人群更希望有更多的專業(yè)機(jī)構(gòu)來幫助她們，使其理財(cái)規(guī)劃更好落地。
新時(shí)代成熟女性則更悅己，更注意與社會(huì)的鏈接和人際的互動(dòng)。在財(cái)富管理方面，更看重專業(yè)人士意見。在操作上，她們有更多的閑暇時(shí)間，投資上表現(xiàn)為更加頻繁的投資操作，來豐富自己的業(yè)余生活。
六大類典型女性投資者畫像
樓健稱，在調(diào)查訪談當(dāng)中，有一個(gè)有意思的問題是：除了財(cái)富管理目標(biāo)之外，您覺得理財(cái)還給你帶來什么？
相當(dāng)多的女性希望理財(cái)可以充實(shí)生活，與他人和社會(huì)保持聯(lián)結(jié)。對她們而言，理財(cái)是第二事業(yè)，可以帶來成就感等。也就是說，對于女性投資者而言，理財(cái)這件事已經(jīng)超越了財(cái)務(wù)回報(bào)本身，財(cái)富管理的意義不僅是投資的回報(bào)。
“這就引發(fā)了我們的思考，如果說處在一線的財(cái)富管理人員面對客戶的時(shí)候，大家銷售的是同一個(gè)產(chǎn)品，同樣的回報(bào)，同樣的傭金費(fèi)率，這個(gè)時(shí)候怎么確?？蛻粢院笕匀粊碚椅?？”樓健稱。
事實(shí)上，在財(cái)富管理市場，50%以上的產(chǎn)品同質(zhì)化非常高，回報(bào)、費(fèi)率也差不多，這時(shí)候比拼的就是財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的服務(wù)。
樓健表示，過往很多財(cái)富管理的公開活動(dòng)中，大家往往偏向于談資產(chǎn)端，談資產(chǎn)、談產(chǎn)品、談功能比較多，而客戶想什么，要什么，希望怎么樣交付，談得相對比較少。
“因此在本次調(diào)研當(dāng)中，我們非常注重對財(cái)富人群的價(jià)值訴求點(diǎn)的挖掘。這一次3000個(gè)樣本當(dāng)中，我們歸納總結(jié)出六類典型女性投資者的客戶畫像：體驗(yàn)派、活躍派、規(guī)劃派、現(xiàn)實(shí)派、事業(yè)派、樂活派。”樓健表示。
他詳細(xì)介紹了六類女性典型畫像。
體驗(yàn)派的典型案例是比較年輕，還在讀本科，屬于投資小白。其理財(cái)初體驗(yàn)是通過線上的第三方理財(cái)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，她希望有智能化、操作簡便的APP，價(jià)值訴求點(diǎn)是簡單的產(chǎn)品。
活躍派則比較活躍、比較外向。投資對她們來說是很重要的一種體驗(yàn)。她們會(huì)很樂于參加模擬炒股、模擬操盤、競賽這些比較有參與感的活動(dòng)。
還有相當(dāng)多女性投資者屬于規(guī)劃派。她對家庭理財(cái)有很好的規(guī)劃，甚至有理財(cái)賬本，記錄包括每個(gè)月投了什么產(chǎn)品，回報(bào)多少等。對于財(cái)富機(jī)構(gòu)的訴求，她們不一定追求最厲害的產(chǎn)品，但要穩(wěn)穩(wěn)的回報(bào)，她們追求責(zé)任感、安全感，也可能更喜歡聽均衡資產(chǎn)配置的理念，怎么穩(wěn)健投資等。
現(xiàn)實(shí)派也是很典型的客群。她們會(huì)貨比三家，這意味著她們對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的粘性不是很高，追求性價(jià)比。但這類用戶的好處在于，如果要到新市場里獲取新的客群，很容易抓到現(xiàn)實(shí)派，短期的、很有沖擊力的產(chǎn)品性價(jià)比能夠吸引到她們，容易沖量，但留住不容易。
事業(yè)派崇尚的則是專業(yè)。有很強(qiáng)資管實(shí)力的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，對其很有吸引力。事業(yè)派人群喜歡自己學(xué)習(xí)研究，她可以去聽各種各樣的講座、專業(yè)演講，最后可能有自己的一套投資邏輯，自己來做投資決策。她可能更偏好于能夠展現(xiàn)出持久、穩(wěn)健品質(zhì)的機(jī)構(gòu)。
樂活派在50歲以上的人群中比較多。對她們而言，理財(cái)已經(jīng)超越了理財(cái)本身，虧點(diǎn)賺點(diǎn)無所謂，最重要的是通過理財(cái)活動(dòng)，能夠認(rèn)識更多朋友。她們對理財(cái)經(jīng)理推薦的小溝通群很感興趣，也愿意積極發(fā)言。如果財(cái)富機(jī)構(gòu)搞一些線下活動(dòng)，她們會(huì)積極參與。因?yàn)橥ㄟ^這種參與，會(huì)有一種獲得感，能夠和其他人鏈接在一起，這是她們對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的一種訴求。能夠得到更多的投顧關(guān)懷，是她們最看重的。
“實(shí)際上，如果從看產(chǎn)品、看渠道，轉(zhuǎn)向更多地注重客戶群，圍繞客群耕耘、圍繞客群展示財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的特色、特點(diǎn)，意味著未來財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在助力女性投資者方面，需要提供更新的服務(wù)。”樓健表示。
對于女性投資者做更精細(xì)化的分群分類服務(wù)，對于財(cái)富管理機(jī)構(gòu)來說，無論是線上還是線下，對渠道、產(chǎn)品、交付、組織等各方面都是更大的考驗(yàn)。
除了看國內(nèi)，海外領(lǐng)先的實(shí)踐對女性投資者財(cái)富管理服務(wù)方面也有啟發(fā)。
樓健稱，對于女性投資者的服務(wù)開發(fā)，全球也是處于初級階段。有一些基金公司圍繞女性投資者做產(chǎn)品創(chuàng)新，圍繞不同生命階段做定制化組合，針對特定的人群做針對性的投資組合、投資指導(dǎo)以及專屬服務(wù)。
其表示，女性投資者是一片大的藍(lán)海，供給側(cè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)未能滿足。未來，如果能對女性投資者市場根據(jù)不同的價(jià)值特征，做進(jìn)一步細(xì)分，對女性客群經(jīng)營更嫻熟、更加適配女性需求，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)可能會(huì)把握住很好的市場。
“未來需要以客戶為中心，通過平臺(tái)為載體來實(shí)現(xiàn)客戶的觸達(dá)和交互，以數(shù)據(jù)為核心來洞察和鎖定用戶，以運(yùn)營為手段實(shí)現(xiàn)女性客戶的培育和轉(zhuǎn)化。相信財(cái)富管理機(jī)構(gòu)經(jīng)過 3-5年轉(zhuǎn)型之后，將會(huì)更加普惠、更加適配女性投資者。” 樓健稱。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
