2月16日，信也科技聯(lián)合中國中小企業(yè)協(xié)會、艾瑞咨詢、人民日報數(shù)字傳播在上海發(fā)布《科技助力小微成長破局·2022年小微融資發(fā)展與展望研究報告》(以下簡稱“報告”)。中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長聶賢祝、信也科技副總裁王士毅、金蝶信科首席運營官朱海勃、艾瑞咨詢首席分析師李超等嘉賓出席了發(fā)布儀式。
報告通過對小微主體融資及數(shù)字化服務(wù)行業(yè)發(fā)展的剖析，展現(xiàn)了科技對小微主體及小微融資的賦能作用，對小微綜合服務(wù)未來發(fā)展作出了展望。報告指出，當(dāng)前小微融資面臨著供給規(guī)模不足與供給結(jié)構(gòu)性失衡問題，數(shù)字科技將是破解小微融資難題的關(guān)鍵手段，通過科技賦能小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，引入更多數(shù)據(jù)，線上化的小微融資業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)長尾群體提供服務(wù)正成為業(yè)界趨勢。助力小微業(yè)務(wù)流程高效化、精準(zhǔn)化的工作正得以規(guī)模化展開。、
過半小微貸款需求仍未被滿足
(資料圖片)
作為小微企業(yè)服務(wù)的最新案例，在當(dāng)天的儀式上，信也科技宣布，與金蝶信科就“數(shù)字、產(chǎn)業(yè)、小微”達(dá)成戰(zhàn)略合作。雙方表示，將通過金融機構(gòu)數(shù)字信貸體系建設(shè)、科技服務(wù)小微數(shù)字化、小微產(chǎn)業(yè)研究三個核心領(lǐng)域體系化服務(wù)小微。
中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長聶賢祝在當(dāng)天的致辭中表示，中國金融供給與市場需求之間還存在較大缺口，特別是對于小微企業(yè)、個體工商戶、自就業(yè)主體、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者等長尾市場，融資需求更早、更散、更短、更小，現(xiàn)有的金融服務(wù)模式，尤其是信用貸款服務(wù)能力很難滿足這類客戶的融資需求。隨著金融科技的快速發(fā)展，數(shù)字普惠模式已經(jīng)為破解中小微企業(yè)融資難，特別是信用融資難提供了可行路徑。
信也科技副總裁王士毅在儀式上表示，長期以來，小微企業(yè)面臨著融資難、融資貴的難題，尤其是受經(jīng)濟動能切換及疫情影響，小微企業(yè)面臨著巨大的生存挑戰(zhàn)。此次報告的發(fā)布，是為了更加客觀、全面地展現(xiàn)小微主體的發(fā)展現(xiàn)狀，通過對小微主體融資的研究，破解小微企業(yè)融資困境，助力其高質(zhì)量發(fā)展。
報告指出，小微企業(yè)是中國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中不可或缺的重要力量，在增加就業(yè)崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。作為實體經(jīng)濟的重要組成部分，小微經(jīng)濟事關(guān)民生，近年來我國出臺多項政策支持小微企業(yè)良性發(fā)展。受各方重點支持，2021年末普惠型小微企業(yè)貸款余額規(guī)模已接近20萬億，5年復(fù)合增長率已達(dá)22.1%。
但值得一提的是，小微融資供給規(guī)模不足與供給結(jié)構(gòu)性失衡問題依然存在。報告數(shù)據(jù)顯示，2021年中國小微企業(yè)貸款需求空間為104.3萬億元，貸款需求滿足度為48.5%，相比2017年末的41.6%有了較大提升，但仍有53.7萬億元的需求空間未被滿足。2021年末普惠型小微貸款有余額戶數(shù)僅占中國小微戶數(shù)的22.5%，小微所獲貸款供給與其對經(jīng)濟的貢獻(xiàn)規(guī)模不匹配。造成這種結(jié)構(gòu)性失衡的原因在于，頭部金融機構(gòu)業(yè)務(wù)下沉動力不足、小微企業(yè)數(shù)字化程度較低、供給側(cè)機構(gòu)風(fēng)控效果與風(fēng)控成本投入產(chǎn)出難以平衡。
多措并舉精準(zhǔn)滴灌，科技助力小微降本增效擴面
報告認(rèn)為，數(shù)字科技是破解小微融資難題的關(guān)鍵手段，通過科技賦能小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)，引入更多數(shù)據(jù)，通過線上化的小微融資業(yè)務(wù)模式為小微企業(yè)長尾群體提供服務(wù)，小微融資科技應(yīng)運而生。
小微融資科技已漸成業(yè)界趨勢，助力金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程高效化、精準(zhǔn)化，助力小微企業(yè)服務(wù)降本、增效、擴面。
報告顯示，小微融資科技主要包括客戶獲取、風(fēng)控管理、資金發(fā)放、貸后管理四個核心環(huán)節(jié)。金融科技的主要職能在于對金融機構(gòu)獲客、風(fēng)控和貸后管理進行科技賦能。
在智能獲客方面，信也科技基于人工智能自主研發(fā)了“章魚”智能獲客系統(tǒng)，通過定位實時數(shù)據(jù)鏈路、效果評估、決策優(yōu)化引擎、智能投放平臺來實現(xiàn)對媒體渠道精準(zhǔn)觸達(dá)，挖掘潛在用戶，幫助業(yè)務(wù)提升廣告效果，以更加高效的方式找到更優(yōu)質(zhì)的流量。
在智能風(fēng)控方面，信也科技擁有“明鏡”反欺詐系統(tǒng)，可以根據(jù)機器學(xué)習(xí)、各類規(guī)則分析潛在風(fēng)險用戶特征和案件線索，并采取多樣化的反詐騙策略。
在智能運營方面，信也科技“犁劍”貸后管理平臺在外訪、稽查、外呼、質(zhì)檢多個方面構(gòu)建了全流程智能管理平臺，提升任務(wù)處理效率。
信也科技長期致力于通過大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)，賦能金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)，力求實現(xiàn)“科技，讓金融更美好”的使命，目前信也科技已為超過70家金融機構(gòu)提供消費金融及小微金融的數(shù)字化服務(wù)。
對于小微群體，信也科技的服務(wù)不僅僅局限于滿足小微企業(yè)融資需求，而是會根據(jù)其不同的發(fā)展階段及痛點，提供全面一體化的服務(wù)。在信也科技旗下的金融科技產(chǎn)品中，設(shè)置有小微企業(yè)專區(qū)，針對小微用戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的實際業(yè)務(wù)需求提供全方位的賦能服務(wù)。
2022年第三季度財報顯示，信也科技單季為50.4萬戶小微企業(yè)主提供服務(wù)，單季促成的小微用戶借款金額增長至113億元，占季度總交易量的24.8%，同比增長43%，2022年前三個季度累計為175萬小微用戶提供科技型綜合服務(wù)。
（文章來源：北京商報）
