近日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展保險機構(gòu)銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》(以下簡稱“《通知》”)，自查整改工作對象包括保險公司、保險中介、保險代理人、保險銷售等所有保險機構(gòu)及相關(guān)人員，自查內(nèi)容基本包括了各種保險互聯(lián)網(wǎng)營銷方式和渠道。
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《中國經(jīng)營報》記者注意到，按照《通知》要求，各保險機構(gòu)自2023年4月3日起開展自查整改工作，在6月30日之前形成專項報告并上報監(jiān)管，內(nèi)容包括所屬銷售人員開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的基本情況，開展互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的人員數(shù)量、主要自媒體平臺、主要宣傳形式、宣傳的主要內(nèi)容等。
開啟全面排查
《通知》要求，此次自查整改對象分為保險機構(gòu)和銷售人員兩個層面。在保險機構(gòu)層面，以保險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)等法人機構(gòu)為責(zé)任主體，部署各級分支機構(gòu)全面梳理、檢視銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性。
需要注意的是，保險機構(gòu)排查的內(nèi)容包括六個方面：第一，是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的資質(zhì)、培訓(xùn)、內(nèi)容審核和行為管理制度，分支機構(gòu)是否全面落實保險法人機構(gòu)相關(guān)管理制度和要求；第二，是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳授權(quán)制度機制：第三，是否建立銷售人員互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳合規(guī)性承諾制度機制：第四，是否建立互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)部備案審查制度，是否要求銷售人員備案有關(guān)自媒體賬號和營銷宣傳內(nèi)容等情況：第五，是否建立銷售人員自媒體賬號檢測機制，是否做好對銷售人員自媒體賬號的檢測管理；第六，是否統(tǒng)一制作互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳內(nèi)容供銷售人員發(fā)布使用，是否明令禁止銷售人員擅自宣發(fā)未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作的宣發(fā)材料。
在銷售人員層面，《通知》要求排查的內(nèi)容更加詳細，包括十項違規(guī)或不當信息。比如，銷售人員自行編發(fā)涉及保險產(chǎn)品介紹、銷售政策和營銷宣傳推介活動的信息，發(fā)布或轉(zhuǎn)載的內(nèi)容未經(jīng)機構(gòu)統(tǒng)一制作；未經(jīng)公司審批或授權(quán)，發(fā)布展示公司形象、介紹保險服務(wù)、普及保險知識、宣傳保險理念等內(nèi)容；違規(guī)承諾收益或承諾承擔損失；進行不實陳述或誤導(dǎo)性描述、片面宣傳或夸大宣傳的內(nèi)容；誤導(dǎo)性解讀監(jiān)管政策的內(nèi)容，或使用、變相使用監(jiān)管部門及其工作人員的名義或形象進行商業(yè)宣傳的內(nèi)容。
除了自媒體平臺，《通知》還要求，需要排查銷售人員是否在微信群或其他互聯(lián)網(wǎng)平臺的聊天群中發(fā)送違規(guī)信息。
對此，業(yè)內(nèi)產(chǎn)品精算人士認為，這意味著，銷售人員在為微信朋友圈、微博、小紅書、抖音、快手等社交平臺發(fā)布的保險相關(guān)內(nèi)容，都將被排查。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域一直是監(jiān)管部門關(guān)注的重點。此前，2021年8月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作的通知》，對于互聯(lián)網(wǎng)保險亂象專項整治工作進行全面部署，包括重點整治銷售誤導(dǎo)、強制搭售、費用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等。
存在誤導(dǎo)性及搭售亂象
隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)在保險行業(yè)的不斷深入運用，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)作為保險銷售與服務(wù)的一種新形態(tài)，深刻影響了保險業(yè)態(tài)和保險監(jiān)管。根據(jù)監(jiān)管公開通報和消費者投訴內(nèi)容，保險互聯(lián)網(wǎng)營銷宣傳的內(nèi)容和人員良莠不齊，特別是直播的崛起和躥紅，對包括保險在內(nèi)的金融產(chǎn)品營銷，帶來了一定的合規(guī)風(fēng)險。
在各類公開投訴平臺，不少金融消費者聲稱自己在不知情的情況下被誘導(dǎo)購買保險產(chǎn)品，或是在誤導(dǎo)宣傳下，購買了并不適合自己的產(chǎn)品。
北京銀保監(jiān)局此前發(fā)文表示，在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，市場上包含“首月1元”“1元升級”“免費送保障”“手機抽獎”等內(nèi)容的互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳廣告較為普遍，相關(guān)廣告標識不清晰不顯著，且往往與共享單車、充電寶等消費場景緊密結(jié)合，一定程度上是在利用消費者的注意力“盲區(qū)”進行引流。同時，部分消費者由于對保險產(chǎn)品了解不充分，未認真閱讀產(chǎn)品條款，易引發(fā)消費投訴糾紛。
近期，黑貓投訴平臺顯示，一些消費者投訴稱在第三方平臺租借手機時被強制搭售手機“碎屏險”，扣除保險費用后，后續(xù)也沒有收到電子保單。
有業(yè)內(nèi)人士透露，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺利用自身場景和客戶流量優(yōu)勢，在自身主營業(yè)務(wù)流程中嵌入保險產(chǎn)品銷售。但很多情況下，這些平臺并沒有取得保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營許可，涉嫌非法從事保險業(yè)務(wù)。一些網(wǎng)頁、App操作頁面，以默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產(chǎn)品或服務(wù)等。
《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)在銷售流程的各個環(huán)節(jié)以清晰、簡潔的方式保障消費者實現(xiàn)真實的購買意愿，不得采取默認勾選、限制取消自動扣費功能等方式剝奪消費者自主選擇的權(quán)利。
（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）
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