《金融時報》記者日前獲悉，上海市地方金融監(jiān)管局會同市財政局、上海銀保監(jiān)局等部門，強化財政金融政策協(xié)同，推動在滬銀行不斷提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效，上海普惠小微貸款實現(xiàn)“增量擴面、提質(zhì)降價”。中國中小企業(yè)發(fā)展促進中心近日發(fā)布的《2022年度中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境評估報告》顯示，上海的融資環(huán)境以89.11分高居各城市之首，已連續(xù)三年排名第一。

建設(shè)專業(yè)機制保障普惠金融資源投入

(資料圖)

據(jù)上海銀保監(jiān)局統(tǒng)計，截至2022年末，上海轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款余額達9153億元，較年初增長26%，高于各項貸款增速17個百分點；貸款戶數(shù)達78.2萬戶，較年初增長8.76%；平均利率為4.51%，較年初下降0.45個百分點。記者了解到，在普惠金融業(yè)務(wù)開展過程中，國有大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行的上海分行以及本地法人銀行都有各自的新招、高招、妙招。

農(nóng)行上海市分行已連續(xù)四年保持普惠貸款增速超過50%。其中，線上貸款在普惠貸款增量中占比超過80%。該行致力于完善普惠金融數(shù)字化產(chǎn)品體系，強化產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)；運用金融科技手段，加強內(nèi)外部數(shù)據(jù)挖掘，提高風(fēng)險管理主動性，構(gòu)建數(shù)字化風(fēng)控體系，確保普惠金融業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

招行上海分行服務(wù)的小微企業(yè)和個體工商戶數(shù)量已從2019年末的2萬戶增至目前的5.4萬戶。據(jù)介紹，該行每年單列普惠信貸計劃，將人力、信貸、薪酬等資源向普惠金融傾斜，包括建立價格支持和補償機制，逐步提高普惠貸款在機構(gòu)考核中的權(quán)重，提高客戶經(jīng)理普惠貸款的獎金計價標(biāo)準(zhǔn)；將小微盡職免責(zé)和問責(zé)落到實處，提高普惠小微從業(yè)人員“敢貸愿貸”意愿。該行在去年底成立了普惠金融部，通過建立專門的普惠隊伍、優(yōu)化考核評價和資源配置等舉措打造普惠金融服務(wù)體系。此外，該行利用外部工商、稅務(wù)、司法等數(shù)據(jù)以及內(nèi)部結(jié)算交易等數(shù)據(jù)信息，緊扣“遠程”“在線”等靈活方式，陸續(xù)推出普適性產(chǎn)品以及純線上融資解決方案。在2022年該行普惠貸款增量中，普惠小微企業(yè)線上自助貸款占比達30%。

泰隆銀行上海分行始終堅守服務(wù)小微客戶定位，目前單戶授信在500萬元以下的貸款客戶數(shù)占比達98.84%，單戶授信在100萬元以下的貸款客戶數(shù)占77.81%。針對大部分小微企業(yè)缺乏抵押物這一特征，該行采取“保證+道義+信用”的擔(dān)保方式，非抵(質(zhì))押類貸款占所有貸款的97%以上。對于一線業(yè)務(wù)人員，該行充分授權(quán)，一方面，建立扁平化的信審機制，85%信貸在支行行長層面審批，99%在分行層面審批完成；另一方面，在堅持“誰發(fā)放、誰負(fù)責(zé)、誰收回”原則的前提下，全面落實不良貸款的盡職免責(zé)要求。在服務(wù)效率上，該行做到老客戶3小時續(xù)貸，貸款平均辦理時間僅為1.2天。

上海銀行在為小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)認(rèn)定提供直觀、可執(zhí)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，增強“敢貸”信心之余，加強普惠客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)，完善隊伍培訓(xùn)培養(yǎng)、等級評定、績效考核等配套機制，夯實“能貸”基礎(chǔ)；單設(shè)普惠貸款專項財務(wù)資源，加大內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠幅度，加大普惠業(yè)務(wù)考核權(quán)重，激發(fā)“愿貸”動力。

優(yōu)化獎補政策引導(dǎo)小微信貸提質(zhì)增效

據(jù)了解，上海早在2012年就出臺了中小微企業(yè)信貸獎補政策，并已進行了三輪修訂完善，目前已累計撥付約13.5億元信貸獎補資金。今年1月，上海市財政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局發(fā)布了《上海市小型微型企業(yè)信貸獎勵考核辦法(2023年版)》和《上海市科技型中小企業(yè)和小型微型企業(yè)信貸風(fēng)險補償辦法(2023年版)》，通過降門檻(納入風(fēng)險補償?shù)脑圏c產(chǎn)品不良率門檻最低下調(diào)至0.5%)、加補償(補償比例最高提至55%)、提質(zhì)效(優(yōu)化獎勵考核綜合系數(shù))，引導(dǎo)各銀行持續(xù)加大普惠信貸投放。

十年間，農(nóng)行上海市分行已累計獲得小微信貸獎勵超過4000萬元、風(fēng)險補償超過800萬元。獎補政策的持續(xù)加力，不僅激發(fā)了該行高質(zhì)量發(fā)展普惠金融的動力，而且增強了服務(wù)創(chuàng)新的信心。泰隆銀行上海分行則利用信貸獎勵資金設(shè)立各項專項業(yè)務(wù)活動，激勵支行和一線信貸人員積極發(fā)放小微企業(yè)貸款。

財政與金融的協(xié)同還表現(xiàn)在政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)上，以擔(dān)?；鹳J款2022年當(dāng)年及累計放款金額皆居同業(yè)第一的上海銀行為例，該行積極對接市融資擔(dān)保中心、市就業(yè)促進中心，將新市民群體納入創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款扶持范圍，推出“新市民創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”；創(chuàng)新推出“擔(dān)?；鹁€上快貸”，將簽約放款時間壓縮到半小時內(nèi)。農(nóng)行上海市分行同樣加強與市融資擔(dān)保中心合作，搭建多層次、全周期的小微政府增信系列產(chǎn)品。

記者了解到，上海最新的中小微企業(yè)信貸獎勵考核包含8項考核指標(biāo)，分別為“貸款余額增量”“貸款余額增幅”“貸款占比”“重點行業(yè)貸款占比”“銀擔(dān)合作占比”“信用貸款占比”“首貸戶數(shù)”“企業(yè)融資便利”。招行上海分行有關(guān)人士對此評價說：“今年新的獎勵辦法更與時俱進，在指標(biāo)設(shè)置上不僅僅看增量，還對接國家和監(jiān)管的政策導(dǎo)向，增加了一些結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、支持實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域等評價指標(biāo)，評價維度更全面；科技中小微信貸補償辦法也做了優(yōu)化，降低了門檻，縮短了期限?！?/p>

據(jù)悉，有關(guān)部門將落實好新一輪獎補政策，深化“銀擔(dān)合作”、推進普惠金融顧問制度、持續(xù)優(yōu)化大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用，助力銀行加大普惠小微貸款投放。

（文章來源：金融時報-中國金融新聞網(wǎng)）

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