中國支付清算協(xié)會5月22日發(fā)布了《關(guān)于加強收單外包服務市場規(guī)范管理的意見》（下稱《意見》），對收單機構(gòu)加強外包業(yè)務管理提出了強化信息登記、有序推進備案、加強風險防控等八個方面的要求。
根據(jù)《意見》，為強化對外包市場的自律管理，中國支付清算協(xié)會的后續(xù)工作主要分為四個階段。首先是自查整改階段，外包機構(gòu)應于6月底前完成自查整改，收單機構(gòu)完成自查并制定整改方案；然后從7月開始自律檢查階段；在檢查工作結(jié)束后，開始自律約束階段；最后是持續(xù)鞏固階段。《意見》通過明確后續(xù)工作安排，引導收單機構(gòu)和外包機構(gòu)等市場主體的預期，壓實主體責任。
(資料圖)
加強收單外包服務市場規(guī)范管理
近年來，在政策引導和市場需求驅(qū)動下，國內(nèi)收單外包市場不斷發(fā)展壯大，外包市場自律管理體系不斷健全完善，外包市場秩序日趨規(guī)范，持續(xù)發(fā)揮對支付產(chǎn)業(yè)的助益作用。但也有一些現(xiàn)象影響了外包市場自律管理效能的發(fā)揮，妨礙了支付產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
“部分收單機構(gòu)對合作外包機構(gòu)管理弱化，未將全量合作信息報送協(xié)會，個別收單機構(gòu)合作外包機構(gòu)的未備案比例較高；部分外包機構(gòu)依靠商戶資源和科技實力，在與收單機構(gòu)的合作中處于強勢地位，對收單機構(gòu)的檢查和合規(guī)要求執(zhí)行不夠充分，在執(zhí)行協(xié)會自律規(guī)范方面有待進一步加強。”中國支付清算協(xié)會有關(guān)部門負責人舉例。
中國支付清算協(xié)會在這一背景下組織制定了《意見》，以進一步加強收單外包服務市場規(guī)范管理，引導市場主體更好地遵守執(zhí)行監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，加強市場預期引導。
《意見》的適用范圍包括從事收單業(yè)務并將業(yè)務進行外包的商業(yè)銀行、非銀行支付機構(gòu)等收單機構(gòu)，接受收單機構(gòu)委托提供專業(yè)化服務或電子支付指令傳輸服務的外包機構(gòu)、聚合支付服務機構(gòu)，以及清算機構(gòu)。
把好外包機構(gòu)準入標準
《意見》對收單機構(gòu)加強外包業(yè)務管理提出了八個方面的要求：收單機構(gòu)應健全內(nèi)控機制；把好外包機構(gòu)準入標準；調(diào)動內(nèi)部資源，強化信息登記；是加強宣傳引導，有序推進備案；加強過程檢查，落實主體責任；加強信息管理，提高管理效能；強化風險管控，確保安全運營；強化信息安全，規(guī)范聚合業(yè)務。
具體看，《意見》要求收單機構(gòu)把好外包機構(gòu)準入標準，選擇符合監(jiān)管規(guī)定和自律規(guī)范要求的外包機構(gòu)開展合作，不得采取“注冊即合作”等不加審核的自助合作模式。收單機構(gòu)與外包機構(gòu)開展業(yè)務合作前，需要做好全面盡職調(diào)查工作，審慎選擇合作外包機構(gòu)。收單機構(gòu)原則上應選擇已備案、評級較好的外包機構(gòu)合作。
《意見》要求強化信息登記，有序推進備案。合作外包機構(gòu)不超過1000家的，收單機構(gòu)應在今年6月30日前將全量合作外包機構(gòu)信息登記至協(xié)會系統(tǒng)；合作外包機構(gòu)大于1000家的，應在今年8月31日前完成全量登記工作；截至今年9月30日，收單機構(gòu)合作外包機構(gòu)整體備案完成比例應達到90%以上；《意見》發(fā)布之日起一年內(nèi)，外包機構(gòu)備案完成比例應達到100%。
為強化風險管控，《意見》要求收單機構(gòu)通過監(jiān)控檢查等手段強化對外包機構(gòu)推薦商戶的風險管控，不得將商戶資質(zhì)審核、收單結(jié)算賬戶設(shè)置與變更等服務委托外包機構(gòu)辦理；不得支持外包機構(gòu)代特約商戶向收單機構(gòu)發(fā)起提現(xiàn)或資金結(jié)算的交易指令。
外包機構(gòu)應配合收單機構(gòu)檢查要求
《意見》分別對外包機構(gòu)和清算機構(gòu)提出了要求。其中，結(jié)合外包市場存在的典型問題，《意見》引導外包機構(gòu)在合規(guī)方面與收單機構(gòu)相向而行，規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展。
具體而言，外包機構(gòu)應遵從自律管理，配合收單機構(gòu)檢查要求，定期自查整改；業(yè)務要真實合法，嚴禁從事套碼套現(xiàn)等違法違規(guī)行為，落實本地化經(jīng)營要求；維護客戶資金安全，不得向商戶提供收單結(jié)算賬戶設(shè)置修改、向收單機構(gòu)發(fā)起提現(xiàn)或資金結(jié)算的交易指令等涉及資金的服務；要誠實守信經(jīng)營，注重數(shù)字化技術(shù)應用，促進移動支付互聯(lián)互通。
針對清算機構(gòu)，《意見》提出，清算機構(gòu)應加強接入本清算網(wǎng)絡(luò)的收單成員機構(gòu)業(yè)務外包的管理，按照監(jiān)管政策和行業(yè)自律規(guī)范要求，制定收單成員機構(gòu)業(yè)務外包規(guī)則，督促收單成員機構(gòu)切實落實合作外包機構(gòu)信息登記、備案工作要求，積極運用協(xié)會發(fā)布的外包機構(gòu)評級等級。
（文章來源：上海證券報·中國證券網(wǎng)）
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