近日，渤海銀行28億元存款在企業(yè)儲(chǔ)戶不知情的情況下被質(zhì)押擔(dān)保一事持續(xù)發(fā)酵。據(jù)央廣網(wǎng)消息，知情人士透露，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程目前已失聯(lián)。
28億元存款遭莫名質(zhì)押擔(dān)保
10月23日晚，濟(jì)民可信集團(tuán)下屬兩家子公司存入渤海銀行南京分行的28億元存款，遭銀行方莫名為另外一家與自己毫無(wú)關(guān)系的公司提供貸款質(zhì)押擔(dān)保，一分錢也取不出來(lái)了。
據(jù)了解，濟(jì)民可信集團(tuán)是中國(guó)知名的現(xiàn)代化大健康產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，公司創(chuàng)建于1999年，業(yè)務(wù)覆蓋醫(yī)藥、能源、投資等領(lǐng)域，現(xiàn)有員工12000余名，總部位于中國(guó)南昌，2020年，集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入突破390億元。
濟(jì)民可信有兩家子公司分別叫山禾藥業(yè)與恒生制藥，他們?cè)诓澈ｃy行南京分行的總存款數(shù)為33億元人民幣，截至目前，總計(jì)有28億元已經(jīng)在企業(yè)不知情的情況下，用于為華業(yè)石化的貸款提供質(zhì)押擔(dān)保。
據(jù)報(bào)道，2021年8月19日，山禾藥業(yè)法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部工作人員來(lái)電，電話中，工作人員稱，有人正在柜臺(tái)將電子存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，并以此為他人貸款辦理質(zhì)押，并詢問(wèn)她：“企業(yè)是否有辦理存單質(zhì)押業(yè)務(wù)的真實(shí)意愿？”
因?yàn)楣敬婵顝奈唇o第三方辦理過(guò)任何擔(dān)保、質(zhì)押，於江華立即向上級(jí)公司報(bào)了情況。上級(jí)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人致電渤海銀行南京分行柜臺(tái)進(jìn)行詢問(wèn)，銀行柜臺(tái)人員向該負(fù)責(zé)人確認(rèn)，的確有一名女性在辦理5億元存單質(zhì)押業(yè)務(wù)。上述負(fù)責(zé)人當(dāng)即聲明，企業(yè)從未準(zhǔn)許任何人辦理存款質(zhì)押事宜，并要求銀行立即報(bào)警。
而后，山禾藥業(yè)和恒生制藥后來(lái)曾嘗試支取每一筆存款，均無(wú)法支取，經(jīng)與銀行核實(shí)，確認(rèn)每一筆都已經(jīng)被質(zhì)押，共計(jì)28億元。
匪夷所思的是，渤海銀行一邊致歉一邊又提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。
8月25日，因華業(yè)石化未能在還款日償還貸款，渤海銀行南京分行還是強(qiáng)行劃扣了恒生制藥4.5億元存款。
就此問(wèn)題，山禾藥業(yè)、恒生制藥方面已與渤海銀行南京分行方面交涉，因交涉無(wú)果，山禾藥業(yè)、恒生制藥已于9月3日?qǐng)?bào)警。
渤海銀行：發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已報(bào)案
10月24日，渤海銀行發(fā)布了聲明，針對(duì)近日有關(guān)媒體對(duì)渤海銀行南京分行有關(guān)報(bào)道，分行聲明如下：
在與相關(guān)企業(yè)日常業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，我分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)間異常行為，已向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，依法尋求司法解決。
我們鄭重承諾，將一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益，保障客戶資金安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
濟(jì)民可信質(zhì)問(wèn)：為何早不報(bào)警？
針對(duì)渤海銀行的回應(yīng)，濟(jì)民可信于10月24日晚間向渤海銀行南京分行連發(fā)“六問(wèn)”：
一、犯罪行為正在發(fā)生時(shí)，為何當(dāng)時(shí)不報(bào)警？
濟(jì)民可信表示，8月19日，在獲知有人正在銀行柜臺(tái)冒充該集團(tuán)人員辦理存款質(zhì)押手續(xù)時(shí)，財(cái)務(wù)人員致電渤海銀行南京分行要求立刻報(bào)警，然而渤海銀行南京分行并沒(méi)有履行該職責(zé)。此后，濟(jì)民可信多次與渤海銀行南京分行交涉并正面表明集團(tuán)及子公司從未辦理也從未授權(quán)他人辦理存款質(zhì)押，卻依然交涉無(wú)果。濟(jì)民可信最終于9月3日向無(wú)錫警方報(bào)案。
濟(jì)民可信問(wèn)道，渤海銀行南京分行到底是什么時(shí)候報(bào)的案？
二、與華業(yè)石化究竟是何關(guān)系？
濟(jì)民可信表示，8月21日，該集團(tuán)與渤海銀行南京分行正面交涉，該行的胡兆鋒、管鵬程兩位負(fù)責(zé)人帶來(lái)了素不相識(shí)的兩位華業(yè)石化負(fù)責(zé)人。
濟(jì)民可信稱，交涉過(guò)程中，華業(yè)石化資金部總監(jiān)董某承認(rèn)：從未與濟(jì)民可信任何人員有過(guò)任何接觸，并表示與渤海銀行南京分行早有溝通，還描述了如何在濟(jì)民可信不知情的情況下將該集團(tuán)存款辦理質(zhì)押的細(xì)節(jié)。管鵬程還稱，在與華業(yè)石化人員同來(lái)交涉地點(diǎn)途中，雙方已經(jīng)商量好如何彌補(bǔ)過(guò)錯(cuò)。
“貴行與華業(yè)石化之間是什么關(guān)系？是否屬于企業(yè)間異常行為？”濟(jì)民可信問(wèn)道。
三、如此操作是在維護(hù)金融秩序？
濟(jì)民可信集團(tuán)提供的錄音顯示，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程承認(rèn)，“我覺(jué)得，銀行，或多或少一個(gè)是從印章上，所以這個(gè)你只要達(dá)到80%，85%以上就可以通過(guò)了，也沒(méi)有打到法人(打電話給法人核實(shí))，這個(gè)是我們行的一個(gè)漏洞?！?/p>
“80%相似度的假公章就能蒙混過(guò)關(guān)，不聯(lián)系企業(yè)、不依規(guī)定面簽質(zhì)押合同，就將我集團(tuán)的巨額存款給第三方貸款做質(zhì)押擔(dān)保，這是否符合貴行的規(guī)范業(yè)務(wù)流程？”濟(jì)民可信問(wèn)道。
四、這是“堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益”的方案？
錄音材料顯示，8月21日晚，在管鵬程在給予濟(jì)民可信的所謂“解決方案”中表示，“不，你肯定會(huì)笑，說(shuō)現(xiàn)在出現(xiàn)這種情況，我怎么還能繼續(xù)給質(zhì)押？一旦25號(hào)他續(xù)不上，您這邊一旦不給他做，還不了了，逾期，我們銀行代付，第一時(shí)間，就會(huì)拿你們存單，你那邊報(bào)警，好，那整個(gè)存單28億全部?jī)鼋Y(jié)，你存單也拿不走，錢也拿不走?！惫荠i程在表示歉意的同時(shí)，也提出，希望能夠允許銀行繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。
“再讓我集團(tuán)被騙一次，就是貴行‘一如既往堅(jiān)決維護(hù)客戶合法權(quán)益’的方案？”濟(jì)民可信反問(wèn)道。
五、強(qiáng)行劃扣4.5億元，是保障客戶資金安全？
濟(jì)民可信表示，8月24日，該集團(tuán)正式當(dāng)面向渤海銀行南京分行送達(dá)書(shū)面通知函，告知多位負(fù)責(zé)人：從未將存款轉(zhuǎn)為紙質(zhì)存單，也沒(méi)有為他人辦理過(guò)任何質(zhì)押業(yè)務(wù)；要求該行必須保障集團(tuán)存款安全和自由提取，不得進(jìn)行任何違法劃扣和其他違規(guī)違法操作。
濟(jì)民可信接著問(wèn)道，“在明確知曉我集團(tuán)合法存款權(quán)益遭受不法侵害、貴行有關(guān)人員涉嫌刑事犯罪的情況下，貴行為何還在8月25日強(qiáng)行劃扣了我集團(tuán)4.5億元存款？”
六、出具虛假詢證函目的何在？
濟(jì)民可信表示，2021年3月，無(wú)錫方盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)該集團(tuán)的子公司山禾藥業(yè)進(jìn)行例行調(diào)查時(shí)，向渤海銀行南京分行發(fā)出詢證函，在函中“山禾藥業(yè)在渤海銀行的7筆存款共計(jì)10.1億不存在凍結(jié)、擔(dān)?；蚱渌褂孟拗啤钡膬?nèi)容下，該行回復(fù)“經(jīng)本行核對(duì)，所函證項(xiàng)目與本行記載信息相符”。
濟(jì)民可信進(jìn)一步稱，事實(shí)上，該營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理胡兆鋒8月21日卻向其承認(rèn)：該集團(tuán)每筆存款存入后的幾天內(nèi)即遭質(zhì)押。
“那，貴行出具虛假詢證函目的何在？”濟(jì)民可信問(wèn)道。
渤海銀行涉事員工失聯(lián)？電話無(wú)法接通
據(jù)央廣網(wǎng)消息，目前，江蘇省相關(guān)部門初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些辦理貸款擔(dān)保質(zhì)押業(yè)務(wù)材料上的印鑒都涉嫌偽造，進(jìn)一步的事實(shí)，有待相關(guān)部門的核實(shí)與披露。知情人士透露，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程目前已失聯(lián)。央廣網(wǎng)致電管鵬程個(gè)人電話及公司座機(jī)電話，均未能接通。
據(jù)濟(jì)民可信消息，事件暴露后，渤海銀行南京分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理助理管鵬程登門拜訪，給出了解決方案。令人詫異的是，該負(fù)責(zé)人竟然建議濟(jì)民可信繼續(xù)用山禾藥業(yè)5億元存款，為華業(yè)石化從渤海銀行貸款提供存單質(zhì)押。他還告誡稱，如果濟(jì)民可信不做擔(dān)保，華業(yè)石化逾期后，銀行還是會(huì)拿濟(jì)民可信的存單代付。若濟(jì)民可信選擇報(bào)警，公司28億元存單將全部?jī)鼋Y(jié)，存單和錢都拿不走。
截至目前，由于8月25日華業(yè)石化有5億元貸款到期未還，渤海銀行南京分行從濟(jì)民可信子公司的存款中強(qiáng)行劃扣4.5億元(另外5000萬(wàn)元從華業(yè)石化賬面余額劃走)，濟(jì)民可信另有23億元仍處于質(zhì)押狀態(tài)。
此外，濟(jì)民可信相關(guān)人員向央廣網(wǎng)記者透露，濟(jì)民可信在11月下旬，將陸續(xù)有三筆存款到期，存款總額為8億元。他們非常擔(dān)心在這筆存款在到期的時(shí)候，不僅可能取不出來(lái)，還可能再次被銀行強(qiáng)行劃扣。
目前，涉事雙方均稱已向警方報(bào)案，但案件尚未有最新進(jìn)展。外界認(rèn)為，若渤海銀行確實(shí)存在濟(jì)民可信所述情形，則該銀行或涉嫌挪用資金罪或違法發(fā)放貸款罪。
（文章來(lái)源：中華網(wǎng)財(cái)經(jīng)）
