過(guò)去一年間，面對(duì)疫情和各種超預(yù)期因素沖擊，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等部委著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展普惠金融服務(wù)，其中不乏財(cái)務(wù)公司行業(yè)的身影。證券時(shí)報(bào)記者近期在“中國(guó)普惠金融典型案例（2022）”調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，不少企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司紛紛憑借自身特點(diǎn)，在普惠金融服務(wù)方面做出積極貢獻(xiàn)，其中，既有打通行業(yè)“痛點(diǎn)”的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，也有針對(duì)特定群體的人文關(guān)懷。
(資料圖)
中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)黨委委員、專(zhuān)職副會(huì)長(zhǎng)陶東平總結(jié)稱(chēng)，財(cái)務(wù)公司的普惠金融服務(wù)體現(xiàn)在通過(guò)專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)和資源整合能力，一方面努力為集團(tuán)及成員企業(yè)減費(fèi)讓利，另一方面幫助成員單位向資金優(yōu)化統(tǒng)籌管理要效益?！斑@是財(cái)務(wù)公司普惠金融區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的特色所在?！?/p>
打通行業(yè)“痛點(diǎn)” 發(fā)揮財(cái)務(wù)公司優(yōu)勢(shì)
“依托集團(tuán)、服務(wù)集團(tuán)”一直以來(lái)都是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的功能定位。面對(duì)集團(tuán)內(nèi)企業(yè)融資窘境，部分財(cái)務(wù)公司圍繞行業(yè)“痛點(diǎn)”創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為集團(tuán)內(nèi)成員企業(yè)降本增效。
與許多同時(shí)期“中國(guó)制造”面臨的問(wèn)題一樣，中國(guó)機(jī)床存在大而不強(qiáng)，高端技術(shù)、核心部件缺失導(dǎo)致行業(yè)利潤(rùn)率低、資金鏈緊張，經(jīng)營(yíng)虧損等行業(yè)“痛點(diǎn)”。通用技術(shù)財(cái)務(wù)公司（下稱(chēng)“通用技術(shù)財(cái)務(wù)”）黨委書(shū)記、總經(jīng)理馮松濤對(duì)證券時(shí)報(bào)記者說(shuō)，雖然機(jī)床作為“工業(yè)母機(jī)”事關(guān)國(guó)家工業(yè)振興，但機(jī)床企業(yè)因連年虧損，商業(yè)信用不高，原材料采購(gòu)受制于上游供應(yīng)商，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨挑戰(zhàn)。
“機(jī)床企業(yè)融資難是持續(xù)困擾企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的最大難題?！瘪T松濤直言，機(jī)床企業(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中多以票據(jù)來(lái)支付結(jié)算，對(duì)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)及票據(jù)質(zhì)押融資有較高需求。但許多機(jī)床企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難，資金鏈緊張，在外部銀行申請(qǐng)票據(jù)額度多數(shù)情況需要交納高額保證金，進(jìn)一步占?jí)嘿Y金，增加財(cái)務(wù)成本。
隨著通用技術(shù)集團(tuán)機(jī)床企業(yè)的增加，業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，對(duì)票據(jù)的需求越來(lái)越多。通用技術(shù)財(cái)務(wù)瞄準(zhǔn)機(jī)床企業(yè)資金痛點(diǎn)給與產(chǎn)品精準(zhǔn)定位，為機(jī)床企業(yè)開(kāi)發(fā)了量身定制的個(gè)性化金融產(chǎn)品“通用技術(shù)-機(jī)床票”。
“通用技術(shù)-機(jī)床票”的特色在于，一方面緩解了企業(yè)資金壓力，由通用技術(shù)財(cái)務(wù)替代銀行借款，避免支付高額貸款利息，另一方面則避免企業(yè)交納高額比例保證金，節(jié)約了資金成本。
機(jī)床票的市場(chǎng)認(rèn)可度更高，流通性更強(qiáng)，供應(yīng)商將更愿意接收，能夠幫助解決上游供應(yīng)商對(duì)機(jī)床企業(yè)的“卡脖子”問(wèn)題，進(jìn)一步鞏固了集團(tuán)機(jī)床產(chǎn)業(yè)鏈的“鏈長(zhǎng)”地位。
據(jù)馮松濤介紹，截至2023年一季度末，通用技術(shù)財(cái)務(wù)近2年已累計(jì)為多家機(jī)床企業(yè)開(kāi)出“通用技術(shù)-機(jī)床票”金額共計(jì)80多億元，切實(shí)幫助機(jī)床企業(yè)解決了融資難題。
專(zhuān)項(xiàng)紓困發(fā)揮行業(yè)擔(dān)當(dāng)
在致力于服務(wù)集團(tuán)主責(zé)主業(yè)的同時(shí)，財(cái)務(wù)公司還在過(guò)去一年積極發(fā)揮行業(yè)擔(dān)當(dāng)，為困難群體紓困解難。
“疫情期間，貨車(chē)司機(jī)運(yùn)力降低，車(chē)輛滯留，貨車(chē)司機(jī)生存艱難。”北京汽車(chē)集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司（下稱(chēng)“北汽財(cái)務(wù)”）黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)朱正華告訴記者，相較于銀行，財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)客戶(hù)的運(yùn)營(yíng)情況更加了解，過(guò)去一年，北汽財(cái)務(wù)推出專(zhuān)項(xiàng)紓困政策緩解商用車(chē)客戶(hù)還款壓力，幫扶貨運(yùn)司機(jī)們緩解還貸困難。
在了解到貨運(yùn)司機(jī)群體困難后，北汽財(cái)務(wù)結(jié)合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為已提供金融服務(wù)的存量客戶(hù)和資金緊缺但有金融需求的增量客戶(hù)制定“專(zhuān)屬政策+專(zhuān)屬產(chǎn)品”整體解決方案，還建立了專(zhuān)項(xiàng)征信保護(hù)機(jī)制。
其中，圍繞貨運(yùn)司機(jī)的“專(zhuān)屬政策”分別是“還款寬限期”政策和“延期還款”政策，旨在解決貨車(chē)群體臨時(shí)性資金困難。截至2022年10月末，專(zhuān)屬政策已惠及超過(guò)4000名貨運(yùn)司機(jī)，延期還款金額達(dá)6億元。“專(zhuān)屬產(chǎn)品”則是為了滿(mǎn)足生產(chǎn)必要的車(chē)輛使用需求，北汽財(cái)務(wù)為資金困難仍有購(gòu)車(chē)需求的客戶(hù)制定“無(wú)憂(yōu)融”，針對(duì)購(gòu)買(mǎi)北汽集團(tuán)旗下商用車(chē)的客戶(hù)，在繳納首付款后可選擇前三個(gè)月不還本息或前六個(gè)月只還息兩種還款方式。
“通過(guò)內(nèi)部的逆周期信貸機(jī)制，延緩商用車(chē)還款資金額最高可達(dá)25億元，惠及貨運(yùn)司機(jī)可超2萬(wàn)名，做到了兼顧自身商業(yè)利益原則的同時(shí)維持行業(yè)穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)，以時(shí)間換空間，與貨運(yùn)物流行業(yè)共克時(shí)艱?！敝煺A說(shuō)。
“我們做的很多寬限期、延期政策，對(duì)我們終端的銷(xiāo)售起到了正向宣傳促進(jìn)作用。老百姓會(huì)因?yàn)槲覀兊男袆?dòng)而更信任北汽、更信任我們的金融服務(wù)。”北汽財(cái)務(wù)黨委委員、副總經(jīng)理陳哲坦言，實(shí)施延期還款等政策無(wú)疑會(huì)加大風(fēng)險(xiǎn)，但北汽財(cái)務(wù)也將業(yè)務(wù)逾期率始終控制在高質(zhì)量水平；從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，對(duì)貨車(chē)司機(jī)的支持將增加業(yè)務(wù)粘性。
繼續(xù)發(fā)力普惠財(cái)務(wù)公司積極強(qiáng)化內(nèi)功
自2022年10月銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》后，財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)范圍得到進(jìn)一步優(yōu)化，公司治理和股東股權(quán)監(jiān)管也得到加強(qiáng)。新規(guī)之下，部分財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)人向記者反映，由于存量業(yè)務(wù)進(jìn)行消化的指導(dǎo)期時(shí)間較短，自身的業(yè)務(wù)開(kāi)展確實(shí)受到一定影響。
針對(duì)財(cái)務(wù)公司的管理新規(guī)旨在持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管，督促財(cái)務(wù)公司堅(jiān)守主責(zé)主業(yè)、強(qiáng)化服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的定位。新規(guī)發(fā)布后，財(cái)務(wù)公司紛紛加快了金融改革步伐。北汽財(cái)務(wù)就明確在2023年，公司將進(jìn)入金融改革攻堅(jiān)階段。
“隨著金融體制改革加快推進(jìn)，財(cái)務(wù)公司帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)會(huì)并存。”馮松濤表示，財(cái)務(wù)公司要進(jìn)一步提高金融服務(wù)能力，強(qiáng)化內(nèi)功，提高利率趨勢(shì)預(yù)測(cè)管理能力、資產(chǎn)產(chǎn)品與負(fù)債產(chǎn)品的定價(jià)能力、集團(tuán)內(nèi)部資金集中管理能力、開(kāi)展中間業(yè)務(wù)能力和金融信息化管理能力等，提升服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。
多位財(cái)務(wù)公司負(fù)責(zé)人均強(qiáng)調(diào)，在新征程上，信息化系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。朱正華就指出，北汽財(cái)務(wù)能夠較好控制業(yè)務(wù)逾期率，歸功于北汽財(cái)務(wù)在開(kāi)展工作時(shí)充分利用平臺(tái)大數(shù)據(jù)，基于貨車(chē)司機(jī)訂單數(shù)據(jù)、運(yùn)輸數(shù)據(jù)的真實(shí)性制定風(fēng)險(xiǎn)策略。
馮松濤坦言，受規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、人員結(jié)構(gòu)所限，財(cái)務(wù)公司的信息系統(tǒng)建設(shè)整體還無(wú)法與商業(yè)銀行相提并論。因此，不斷提升信息系統(tǒng)建設(shè)，是財(cái)務(wù)公司推進(jìn)創(chuàng)新的必要舉措。
在陶東平看來(lái)，財(cái)務(wù)公司行業(yè)將在國(guó)家經(jīng)濟(jì)大背景下，結(jié)合自身稟賦條件，繼續(xù)積極探索符合行業(yè)特色的普惠金融產(chǎn)品服務(wù)和業(yè)務(wù)模式，為中小微企業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）
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