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日前，交通銀行副行長錢斌在“第四屆外灘金融峰會”上表示，金融機(jī)構(gòu)要形成差異化的競爭能力和服務(wù)能力應(yīng)把握以下兩個(gè)關(guān)鍵：一是發(fā)現(xiàn)有效需求，服務(wù)有效需求從而提高金融的可得性、便利性和公平性。這需要金融機(jī)構(gòu)綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)能力、技術(shù)能力和宏觀判斷能力來實(shí)現(xiàn)；二是提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。保證國有金融資產(chǎn)的保值增值及金融資金安全是金融機(jī)構(gòu)的本分和職責(zé)，同樣需要高度關(guān)注。

錢斌指出，發(fā)現(xiàn)有效需求必須關(guān)注經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。當(dāng)前，各金融機(jī)構(gòu)在國有大型企業(yè)及重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目等領(lǐng)域的服務(wù)相對比較充分，面向普惠、中小微企業(yè)、新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)、新市民等方面的服務(wù)能力則相對薄弱。一方面，許多中小微企業(yè)處于初創(chuàng)階段，缺乏完整規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表，缺乏抵質(zhì)押資產(chǎn)；另一方面，這些企業(yè)量大、點(diǎn)多、面廣，單筆融資金額小，使得服務(wù)和管理成本相對比較高。找準(zhǔn)薄弱環(huán)節(jié)精準(zhǔn)施策需要技術(shù)和能力的支撐與保障。

錢斌表示，通過發(fā)現(xiàn)、服務(wù)有效需求從而實(shí)現(xiàn)差異化，主要可在以下五個(gè)方面發(fā)力：

一是以數(shù)據(jù)為企業(yè)增信。不僅僅是金融交易數(shù)據(jù)，也包括行業(yè)數(shù)據(jù)、工商稅務(wù)數(shù)據(jù)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)、應(yīng)收賬款等數(shù)據(jù)共同來為企業(yè)進(jìn)行全方位畫像，減少信息不對稱。

二是深度融入產(chǎn)業(yè)。應(yīng)關(guān)注核心企業(yè)的供應(yīng)鏈上下游，發(fā)現(xiàn)和開發(fā)需求。資金鏈和供應(yīng)鏈的結(jié)合可有效推動金融資源更加充分、合理的分配。

三是通過金融科技手段實(shí)現(xiàn)服務(wù)下沉。很多新市民、新企業(yè)往往覺得金融資源高高在上、難以企及，要用科技手段、互聯(lián)網(wǎng)手段推動服務(wù)線上化、移動化。通過服務(wù)下沉讓更多市場主體便捷得獲得金融資源。

四是線上線下一體化。金融產(chǎn)品相對比較復(fù)雜，老百姓、企業(yè)經(jīng)營人員并不是金融家，并不理解里面的復(fù)雜結(jié)構(gòu)。對于一些標(biāo)準(zhǔn)化、信用類的產(chǎn)品可以完全通過線上來開展服務(wù)，而一些金額相對較大，設(shè)計(jì)比較復(fù)雜或者是需要抵質(zhì)押的產(chǎn)品則需要線下服務(wù)支撐，這就需要更好地推進(jìn)線上線下一體化融合來服務(wù)客戶。

五是推動產(chǎn)品靈活適配，按照市場和客戶的需要進(jìn)行差異化的定制和組裝。目前，已有銀行在推進(jìn)產(chǎn)品的差異化、模塊化、組件化、參數(shù)化。產(chǎn)品創(chuàng)新不一定是從無到有，不一定是從“0”到“1”，可以更多是對產(chǎn)品要素、模塊組件以及相關(guān)參數(shù)的重新組裝，使之更好地適配。

（文章來源：上海證券報(bào)·中國證券網(wǎng)）

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