本報記者趙萌
近期，上市銀行一季度經營業(yè)績報告相繼披露，相關數(shù)據(jù)顯示，以國有六大行為“頭雁”的上市銀行服務實體經濟質效持續(xù)提升。
2023年，上市銀行將“踐行金融工作的政治性、人民性”放在更加突出的位置，加大對實體經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。多家銀行資產增速明顯回升，特別是國有大行表現(xiàn)尤為突出。
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值得一提的是，上市銀行信貸投放結構更趨優(yōu)化。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，一季度末，工業(yè)中長期貸款、普惠金融領域貸款、綠色貸款、涉農貸款以及科技型中小企業(yè)貸款同比增速高于各項貸款。
投向實體經濟貸款顯著增加
綜觀上市銀行一季報數(shù)據(jù)，今年以來，上市銀行保持了較高的信貸投放強度，多家銀行資產規(guī)模實現(xiàn)進一步擴張。
一季度，工商銀行繼續(xù)有效發(fā)揮服務實體經濟的大行引領和支柱作用，境內人民幣貸款增量、增幅均為同期最高；同比多增3300多億元，一季度各月均保持同比多增。
一季度，郵儲銀行加大服務實體經濟力度，投向實體經濟的貸款增加4446.39億元，增量創(chuàng)歷史同期新高。截至3月末，郵儲銀行資產總額14.70萬億元，較上年末增長4.48%。
銀保監(jiān)會近期披露的數(shù)據(jù)顯示，一季度末，銀行業(yè)金融機構資產總額397.3萬億元，同比增長11%；人民幣貸款新增10.6萬億元，同比多增2.27萬億元。
從信貸投放方向看，一季度，上市銀行積極支持國家經濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，信貸資源主要投向了國家政策予以鼓勵和引導的實體領域，包括制造業(yè)、科技創(chuàng)新、普惠小微、綠色發(fā)展以及鄉(xiāng)村振興等領域。
工商銀行一季報顯示，該行在制造業(yè)、綠色、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、普惠金融等領域貸款增速均明顯高于全行貸款增速。其中，制造業(yè)貸款余額比年初增加超3000億元，增幅超10%；制造業(yè)中長期貸款增量超2500億元，增幅超20％；戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額突破兩萬億元，增幅超20%；涉農貸款余額比年初增加超過4000億元，增幅為13%。
信貸支持科技創(chuàng)新精準有力
在位于黃河“幾”字彎的正北方的內蒙古包頭市，這個老工業(yè)基地正在煥發(fā)新活力。為了切實推進稀土資源高效開發(fā)利用，包頭市大力發(fā)展稀土新材料，目前，全國綜合實力前十強的稀土磁材企業(yè)已有6家在包頭投資發(fā)展，稀土就地轉化率不斷提高。
“‘一戶一策’的定制化金融服務正是我們所需要的。”據(jù)包頭市金蒙匯磁材料有限責任公司負責人介紹，作為內蒙古自治區(qū)級專精特新企業(yè)，該公司目前擁有專利技術15項，但如何讓“知產”變“資金”一直是他們的難題。郵儲銀行包頭市分行通過研判該公司上游客戶結算周期、結算方式變化、短期內需要流貸資金等情況，以科技貸等創(chuàng)新金融產品，累計為該公司提供資金支持1800萬元，護航專精特新企業(yè)快速發(fā)展。
在重慶，科技型中小企業(yè)同樣獲得了銀行信貸的有力支持?！敖衲?月，當我們急需資金擴大規(guī)模時，銀行主動上門，不到一天的時間就為企業(yè)發(fā)放貸款130萬元，及時解決了資金問題，服務效率之高超出我們的預期?！睋?jù)重慶市鏡中緣檔案科技有限公司負責人介紹，該公司是一家主營檔案信息化管理的科技型中小企業(yè)，進入2023年，該企業(yè)承接了政府多個項目，需要上百萬元流動資金，但苦于沒有抵押物，始終找不到融資的突破口。
“這類科創(chuàng)中小企業(yè)的特點是輕資產、無傳統(tǒng)抵押物，這就需要銀行優(yōu)化金融服務，借助信用新產品為其解決融資難題?！编]儲銀行重慶分行以政采貸模式為企業(yè)發(fā)放130萬元信用貸款，當日便成功發(fā)放貸款的高效率獲得企業(yè)好評。
一季報數(shù)據(jù)顯示，在公司金融方面，郵儲銀行積極支持國家重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，全力支持實體經濟發(fā)展，加大對制造業(yè)、基礎設施建設、專精特新、綠色金融等領域的公司信貸投放，小企業(yè)及公司貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)健增長。截至3月末，郵儲銀行公司貸款近2.95萬億元，較上年末增加2782.64億元，增長10.42%。
普惠金融與綠色金融質效提升
人民銀行數(shù)據(jù)顯示，一季度，普惠金融領域貸款增加3.06萬億元，同比多增1.09萬億元，季度增量創(chuàng)有統(tǒng)計以來的新高。
在普惠金融方面，國有大行在今年一季度繼續(xù)發(fā)揮重要的“頭雁”作用。
農業(yè)銀行一季報顯示，該行普惠小微服務支持力度不斷加大，普惠金融領域貸款余額突破3萬億元，達3.14萬億元，新增5707億元，增速為22%；普惠型小微企業(yè)有貸客戶數(shù)達310萬戶，新增57萬戶，服務覆蓋面不斷擴大。
在支持中小微企業(yè)方面，郵儲銀行進一步推動小微金融服務增量、擴面，加快數(shù)字化轉型，推動“線上+線下”協(xié)同發(fā)展。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.28萬億元，較上年末增加近千億元，有貸款余額戶數(shù)突破200萬戶。
此外，國有大行在金融支持綠色發(fā)展方面持續(xù)發(fā)力。一季報顯示，截至3月末，郵儲銀行綠色貸款余額5383.08億元，較上年末增長8.41%；累計成立碳中和支行、綠色支行和綠色金融中心等綠色金融機構24家。
“這是今年以來，單筆額度較大的一筆信貸投放?！编]儲銀行廈門分行相關負責人介紹，今年4月，該行向廈門一家科技企業(yè)發(fā)放了一筆1.5億元的制造業(yè)綠色貸款。據(jù)了解，該企業(yè)是一家從事全色系超高亮度LED外延片、芯片，化合物太陽能電池、PIN光電探測器芯片等的研發(fā)、生產與銷售的制造業(yè)企業(yè)，企業(yè)將用這筆貸款購買芯片制造原材料。
總體來看，上市銀行在一季度穩(wěn)步推進穩(wěn)增長、調結構、增動能、防風險、開新局工作，有力支持實體經濟“開年穩(wěn)”。展望未來，業(yè)內人士預計，今年信貸投放以及社會融資規(guī)模的增長將保持平穩(wěn)。
（文章來源：金融時報）
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